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汽車金融系統(tǒng)行業(yè)具有哪些潛力的模式?
發(fā)布時間：2017-03-20 分類：交通百科
1、汽車金融在中國的起源
廣義的汽車金融包括汽車生產(chǎn)、流通、購買、消費等環(huán)節(jié)中的金融活動，包括經(jīng)銷商展廳建設(shè)融資、庫存融資，對C端的消費金融、汽車保險等。本文討論的汽車金融僅限于對C端的消費金融，俗稱貸款買車。
汽車消費金融在全球已經(jīng)有近百年的歷史。自2004年銀監(jiān)會批準(zhǔn)上汽通用汽車金融公司（GMAC）以來，打破了國內(nèi)由商業(yè)銀行壟斷汽車金融業(yè)務(wù)的格局，中國的汽車金融才開始有了長足的發(fā)展。
2、汽車消費金融的滲透率、市場規(guī)模、盈利能力
中國汽車消費金融滲透率（貸款買車占汽車銷售總量的比例）在十年前尚不足5%，2014年已經(jīng)超過20%，現(xiàn)在大概在25%到30%，離很多發(fā)達(dá)國家70%以上的滲透率還有很大的成長空間。
中國現(xiàn)在一年的乘用車銷量為2000W，假設(shè)銷量不增長，按照每輛車平均10W的貸款金額，70%的滲透率來算，市場大概是2000W＊10W＊0.7=1.4W億的規(guī)模，這只是新車。
二手車方面，中國汽車流通協(xié)會發(fā)布了最新的二手車市場的交易數(shù)據(jù)，2016年上半年全國二手車交易量477.4W輛，全年有可能達(dá)到1000W輛的規(guī)模。
按照每輛車平均周轉(zhuǎn)2次（C2B2C），真實的交易量500W輛算，平均10W的貸款金額，70%的滲透率，市場大概是500W＊10W＊0.7=3500億的規(guī)模。
這里面還沒有算上汽車抵押貸款的市場，就是有車的用戶把車抵押質(zhì)押出去獲得貸款。和貸款買新車二手車應(yīng)用場景完全不一樣。做汽車抵押貸款服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺不在本文討論的互聯(lián)網(wǎng)汽車金融范圍內(nèi)。
而經(jīng)銷商所形成的新車銷售收入貢獻(xiàn)率超過90%，利潤貢獻(xiàn)率超過60%的盈利模式無以為繼。簡單說，賣車不掙錢，要掙錢，得靠后市場和金融。
二、互聯(lián)網(wǎng)汽車金融模式一：依托于汽車電商
如上所述，汽車金融現(xiàn)在滲透率低，市場空間大，盈利能力又強(qiáng)，所以很多互聯(lián)網(wǎng)公司都想插一腳。
貸款買車，首先需求是買車，才能衍生出貸款的需求，所以大家自然把互聯(lián)網(wǎng)汽車金融和汽車電商聯(lián)系在一起，而互聯(lián)網(wǎng)汽車金融也天然成為汽車電商的支付手段之一。
正如消費金融領(lǐng)域 ，京東白條作為京東商城的支付手段之一，取得了不錯的成績。可惜汽車電商是沒有扶起來的阿斗，接下來就閑聊一下汽車電商。
1、汽車電商的起源
自從2013年美國汽車電商Truecar在中國火之后，中國汽車電商便拉開帷幕。
雖然Truecar自己并不采購車源不承擔(dān)車的物流，也不收取用戶的購車費用（資金流），只是以“絕不花冤枉錢”為口號向用戶提供附近的經(jīng)銷商的真實報價信息（信息流）。
但是某種程度用互聯(lián)網(wǎng)的手段解決了用戶比價和討價還價的痛點，并且向經(jīng)銷商以CPS的方式按每輛車成交收取299美金，就被大家譽(yù)為汽車電商的鼻祖，在國內(nèi)掀起一陣汽車電商風(fēng)潮。
2014年易車和汽車之家紛紛宣布汽車電商大戰(zhàn)略，易車的股價也沖高接近100美金。除了垂直汽車網(wǎng)站，綜合電商天貓和京東也開始發(fā)力汽車電商，整車廠商和經(jīng)銷商怕被革命，也成立車享網(wǎng)等跟進(jìn)，還有一貓汽車、團(tuán)車網(wǎng)等也相繼融資殺入。
彼時汽車電商概念可謂風(fēng)光無二，但是兩三年過去了，京東把汽車電商業(yè)務(wù)賣給易車，阿里汽車由B2C汽車電商轉(zhuǎn)向汽車金融，易車和汽車之家也裁撤了B2C電商部門，大家也逐漸意識到汽車很難被電商化。
2、汽車電商的幾種模式 —— 電商廣告、媒體電商模式
本質(zhì)上是給汽車品牌做曝光或者為線下4S店導(dǎo)流的，其中的代表是京東和阿里。汽車廠商在電商平臺開設(shè)旗艦店，并售賣一些小額的代金券優(yōu)惠券，而平臺則按照廣告費＋CPL線索的方式收費，而非傳統(tǒng)意義上電商CPS的收費模式。這個模式為各種汽車購物狂歡節(jié)貢獻(xiàn)了大部分的數(shù)據(jù)。
三、互聯(lián)網(wǎng)汽車金融模式二 —— 搭建互聯(lián)網(wǎng)汽車金融平臺
汽車電商沒走順，但是汽車金融是掙錢的，所以很多互聯(lián)網(wǎng)公司還在探索互聯(lián)網(wǎng)汽車金融的模式，嘗試直接搭建互聯(lián)網(wǎng)汽車金融平臺。
為了加強(qiáng)線下用戶體驗、把控成交、提高成交轉(zhuǎn)化率，也建立了龐大的電話客服中心和區(qū)域銷售落地團(tuán)隊。騰訊京東的股東背景，讓其大數(shù)據(jù)應(yīng)用具有想象空間。
但是，現(xiàn)在并沒有特別成熟的針對于線上用戶的大數(shù)據(jù)在線審批授信機(jī)制，沒法在線上提前鎖定用戶，用戶尚處在初級意向中，導(dǎo)致最終成交轉(zhuǎn)化率偏低。
迪蒙汽車金融系統(tǒng)是迪蒙針對汽車生產(chǎn)、流通、購買與消費等環(huán)節(jié)，為幫助企業(yè)搭建融資服務(wù)平臺而提供的互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)整體解決方案，系統(tǒng)具有資金籌集、信貸運用、抵押貼現(xiàn)、證券發(fā)行和交易以及相關(guān)保險、投資活動等強(qiáng)大功能，支持互聯(lián)網(wǎng)汽車金融市場中主流的車貸、消費金融、汽車眾籌以及互聯(lián)網(wǎng)保險等商業(yè)模式。
