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一、汽車(chē)金融的歷史背景：

從1995年到2000年可以說(shuō)是中國(guó)汽車(chē)金融發(fā)展的萌芽階段，這階段我國(guó)各方面汽車(chē)金融的配備還不是特別完善。第二個(gè)階段就是2000年到2004年，這個(gè)階段是汽車(chē)金融發(fā)展的井噴階段，那段時(shí)間里由商業(yè)銀行所主導(dǎo)的汽車(chē)金融井噴式發(fā)展，但是由于這個(gè)時(shí)期我國(guó)國(guó)民素質(zhì)對(duì)個(gè)人征信還沒(méi)有完全健全，我國(guó)汽車(chē)金融流程及整個(gè)的風(fēng)控體系還不是特別完善，所以這個(gè)階段帶來(lái)了特別大的壞賬。因此在2004年，央行緊急叫停了由商業(yè)銀行所主導(dǎo)的汽車(chē)金融業(yè)務(wù)。

隨后，《汽車(chē)金融公司管理辦法》的出臺(tái)奠定了汽車(chē)金融行業(yè)在我國(guó)的快速發(fā)展。這10年可以說(shuō)是我國(guó)汽車(chē)金融行業(yè)發(fā)展的振興十年。這十年基本上是由汽車(chē)金融公司將國(guó)外先進(jìn)的汽車(chē)金融理念和一些比較完善的風(fēng)控體系及流程帶入國(guó)內(nèi)，所以是我國(guó)的汽車(chē)金融發(fā)展的第一個(gè)黃金十年，國(guó)內(nèi)的汽車(chē)消費(fèi)信貸滲透率得到了非常大的支撐。

從2011年起，國(guó)內(nèi)大大小小的融資租賃公司相繼成立，有經(jīng)銷(xiāo)商集團(tuán)為背景的，也有很多第三方背景的融資租賃公司。融資租賃公司相對(duì)來(lái)講將門(mén)檻拉低了一些，讓產(chǎn)品的靈活性和復(fù)雜性提升了。

隨著2013年、2014年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融P2P的興起和崛起，又出現(xiàn)了一批以互聯(lián)網(wǎng)金融為背景的汽車(chē)金融的參與者和玩家，相當(dāng)于又將這個(gè)玩家的門(mén)檻拉低了一些，參與的玩家更多，也帶來(lái)了更多比較創(chuàng)新的汽車(chē)零售的金融產(chǎn)品。

二、互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融整體發(fā)展態(tài)勢(shì)：

1、更多巨頭將進(jìn)入，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇

從BATJ到新興的樂(lè)視、小米等互聯(lián)網(wǎng)巨頭，都對(duì)汽車(chē)領(lǐng)域充滿(mǎn)了興趣，從硬件、軟件到金融服務(wù)，都在紛紛展開(kāi)布局。隨著巨頭入場(chǎng)，將為行業(yè)注入新的活力，并將加劇行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，并購(gòu)整合將愈演愈烈。

2、互聯(lián)網(wǎng)+汽車(chē)后市場(chǎng)金融有望起飛

中投顧問(wèn)發(fā)布的《2017-2021年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融市場(chǎng)深度調(diào)研及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》指出，汽車(chē)后市場(chǎng)是眼下的焦點(diǎn)，也是各路創(chuàng)業(yè)者和資本積極關(guān)注的重要領(lǐng)域。據(jù)騰訊財(cái)經(jīng)和九次方聯(lián)合發(fā)布的報(bào)告顯示，從2012年到至今，中國(guó)汽車(chē)后市場(chǎng)規(guī)模從2012年2490億開(kāi)始，逐年遞增約1000億，2015年年底約8000億。長(zhǎng)期以來(lái)，提到汽車(chē)金融，人們的第一反應(yīng)就是貸款買(mǎi)車(chē)和抵押貸款，如今隨著供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，以及后市場(chǎng)的興起，賦予了汽車(chē)金融更豐富的內(nèi)涵。隨著互聯(lián)網(wǎng)與汽車(chē)后市場(chǎng)聯(lián)系日益緊密，互聯(lián)網(wǎng)+汽車(chē)后市場(chǎng)金融有望迎來(lái)發(fā)展機(jī)遇。

目前，消費(fèi)者對(duì)車(chē)輛購(gòu)置稅、車(chē)輛保險(xiǎn)費(fèi)、維修保養(yǎng)費(fèi)用、車(chē)輛延長(zhǎng)保險(xiǎn)、車(chē)輛增配和車(chē)輛牌照等方面極其關(guān)注，這些產(chǎn)品與服務(wù)還難以得到很好的滿(mǎn)足。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)+汽車(chē)金融，有望提供更加專(zhuān)業(yè)化、多元化、全面的、一站式的金融組合產(chǎn)品，以解除購(gòu)車(chē)及用車(chē)過(guò)程中的后顧之憂(yōu)。

3、互聯(lián)網(wǎng)+汽車(chē)消費(fèi)金融將崛起

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和技術(shù)革新的推動(dòng)下，汽車(chē)產(chǎn)品更新?lián)Q代不斷加速，這使得汽車(chē)產(chǎn)品在某種程度上“3C”化，人們對(duì)汽車(chē)的概念不再是固定資產(chǎn)，而是消費(fèi)品。尤其是年輕消費(fèi)群體并沒(méi)有興趣長(zhǎng)期使用同一輛汽車(chē)，他們總是青睞更新潮、更先進(jìn)的汽車(chē)產(chǎn)品，而互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)的落地將加劇這一風(fēng)潮。這意味著，在傳統(tǒng)汽車(chē)金融的基礎(chǔ)上，隨著年輕消費(fèi)群體逐漸壯大，與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的消費(fèi)貸款、消費(fèi)類(lèi)融資租賃為亮點(diǎn)的汽車(chē)消費(fèi)金融將日益發(fā)展壯大。